Berufsunfähigkeitsversicherung
Jeder vierte Berufstätige in Deutschland wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig – durch psychische Belastungen, Unfälle oder chronische Erkrankungen. Ohne private Absicherung stehst Du schnell vor erheblichen finanziellen Herausforderungen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet Dir Hilfe.
Du kannst nicht mehr arbeiten. Und dann?
Dein Job bildet die finanzielle Grundlage für Dein Leben. Was passiert, wenn eine Krankheit oder ein Unfall Dich daran hindern, Deinen Beruf weiter auszuüben? Die Berufsunfähigkeitsversicherung hilft Dir dabei, Deinen Lebensstandard zu halten und Dein Einkommen und damit Deine Zukunft abzusichern.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Dir eine monatliche Rente, sie ersetzt Dein Einkommen im Ernstfall. Damit erhältst Du einen Schutz vor Einkommensverlust, der Dich finanziell unabhängig hält. Viele Policen bieten übrigens eine Absicherung schon während der Ausbildung oder im Studium.
Wer sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer dann sinnvoll, wenn Du auf Dein Einkommen angewiesen bist; und zwar unabhängig vom Beruf. Vor allem Selbstständige, junge Berufseinsteiger und Familien profitieren, da ihre staatliche Absicherung selten ausreicht. Oder übst Du einen körperlich und psychisch belastenden Beruf wie Handwerker oder Pflegekraft aus?
Ein gute Berufsunfähigkeitsversicherung zeichnet sich durch ihre Anpassungsfähigkeit aus. Du kannst die Höhe der monatlichen Rente und den Schutzzeitraum individuell definieren. Auch verzichtet sie auf die sogenannte abstrakte Verweisung. Du wirst nicht auf einen anderen Beruf verwiesen, wenn Du Deine aktuelle Tätigkeit nicht mehr ausüben kannst.
Kosten und Leistungen vergleichen
Je früher Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto günstiger sind die Beiträge. Zudem gibt es kaum Berufsunfähigkeitsversicherungen ohne Gesundheitsfragen und diese kannst Du in jungen Jahren meist problemlos beantworten. Auf jeden Fall solltest Du Kosten und Leistungen sehr gut vergleichen, bevor Du Dir einen Anbieter wählst. Im Zweifel melde Dich bei uns. Wir beraten Dich gerne.
Wichtige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Dir eine monatliche Rente, wenn Du Deinen Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben kannst – egal ob durch Krankheit, Unfall oder psychische Erschöpfung. Denn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in den meisten Fällen nicht aus, um laufende Kosten wie Miete oder Kredite zu decken. Viele Tarife greifen bereits ab dem Studium oder der Ausbildung.
Welche Leistungen bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Der Kernbaustein einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine monatliche Rente, die Dein Einkommen im Ernstfall ersetzt. Sinnvolle Ergänzungen sind eine Dynamik gegen Inflation, eine Wiedereingliederungshilfe und eine Nachversicherungsgarantie für spätere Ereignisse wie Gehaltserhöhung, Hauskauf oder Familienzuwachs. Manche Tarife leisten auch bei Teilberufsunfähigkeit oder enthalten eine Beitragsbefreiung im Leistungsfall.
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll, weil jeder vierte Berufstätige irgendwann berufsunfähig wird und die staatliche Absicherung dann oft nicht ausreicht. Die BU zahlt bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit und ist klar definiert. Besonders für Selbstständige, Berufseinsteiger und Familien kann ein ungesicherter Einkommensausfall existenzbedrohend werden.
Worauf sollte ich bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten?
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung enthält keine abstrakte Verweisungsklausel – Du kannst also nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden. Außerdem sollte die BU-Rente hoch genug sein und der Vertrag bis zum Renteneintritt laufen. Vorerkrankungen solltest Du vollständig angeben, da die Auszahlung sonst verweigert werden kann. Ein unabhängiger Vergleich lohnt sich, da die Leistungen und Beiträge stark variieren.
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